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Seguros teletrabajo: Todo lo que necesitas saber para estar protegido

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El teletrabajo ha ganado relevancia en los últimos años, lo que ha generado la necesidad de seguros específicos para quienes trabajan desde casa. Estos seguros ayudan a cubrir los riesgos que pueden surgir en este nuevo entorno laboral. Contar con un seguro adecuado es fundamental para proteger tanto al empleado como al autónomo. Garantiza que se disponga de la cobertura necesaria para accidentes, ciberseguridad y daños a la propiedad, entre otros aspectos.

La importancia de los seguros en el teletrabajo

La evolución hacia el teletrabajo ha traído consigo una serie de desafíos que requieren atención específica en cuanto a la seguridad y la protección de los trabajadores. Contar con un seguro adaptado se ha vuelto esencial para afrontar esta nueva realidad laboral.

Teletrabajo: nueva realidad y sus riesgos

El teletrabajo ha cambiado la forma en que las personas desarrollan sus actividades laborales, permitiendo una mayor flexibilidad y comodidad. Sin embargo, esta modalidad también ha expuesto a los trabajadores a diferentes riesgos que deben ser gestionados adecuadamente.

  • Los accidentes laborales pueden ocurrir en el hogar, generando incertidumbres sobre su cobertura.
  • Los riesgos relacionados con la ciberseguridad han aumentado significativamente, con la posibilidad de sufrir ataques informáticos desde el entorno doméstico.
  • El daño a la propiedad personal y profesional es otro aspecto relevante, ya que los equipos de trabajo a menudo son de uso personal.

Ventajas de un seguro adecuado

Contar con un seguro específico para teletrabajadores proporciona múltiples beneficios, contribuyendo a una mayor tranquilidad y productividad en el entorno laboral. Una póliza bien estructurada no solo cubre riesgos comunes, sino que también se adapta a las necesidades individuales.

  • Proporciona cobertura ante accidentes laborales que puedan ocurrir en casa, garantizando la asistencia necesaria en caso de eventualidades.
  • Ofrece protección contra ciberataques, vital en un mundo donde el trabajo remoto ha incrementado la exposición a amenazas digitales.
  • Facilita la reclamación de daños a los equipos de trabajo, evitando pérdidas económicas significativas debido a incidentes que afecten la operatividad profesional.
  • Asegura que las medidas de protección de datos estén contempladas, minimizando riesgos legales y financieros asociados a la información sensible.

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Coberturas esenciales para teletrabajadores

En el contexto del teletrabajo, es crucial contar con coberturas específicas que protejan tanto a empleados como a autónomos ante posibles incidentes. A continuación, se detallan las coberturas más relevantes.

Accidentes laborales en casa

La posibilidad de sufrir un accidente laboral en el hogar se ha incrementado debido a la modalidad de trabajo remoto. Es fundamental entender cómo se abordan estos eventos desde la perspectiva de las coberturas de seguros.

Cómo se considera un accidente laboral en teletrabajo

Un accidente laboral se refiere a cualquier daño físico que el trabajador sufra durante el desempeño de sus funciones, incluso si estas se realizan en casa. Sin embargo, las pólizas pueden variar en su definición y alcance. La cobertura de accidentes en el hogar debe estar claramente especificada en la póliza de seguro, incluyendo el contexto y el tiempo en que ocurre el accidente, para garantizar que el trabajador esté protegido.

Ciberseguridad y protección de datos

La ciberseguridad es un aspecto vital para los teletrabajadores, quienes a menudo manejan información sensible desde sus domicilios. Las seguridades digitales deben estar incluidas en la cobertura para evitar riesgos innecesarios.

Ataques informáticos y protección

Los teletrabajadores son blancos comunes de ataques informáticos, como phishing o malware. Por ello, es esencial que las pólizas incluyan cláusulas que protejan contra pérdidas derivadas de estos ataques. Esto puede abarcar ayuda para restaurar información perdida o robada, así como la asistencia ante problemas que surjan debido a incidentes cibernéticos.

Cobertura enfocada en protección de datos

La gestión de datos personales está sujeta a normativas que exigen un tratamiento riguroso. Las pólizas deben incluir coberturas que amparen a los teletrabajadores frente a sanciones por incumplimiento en la protección de datos. Esto no solo implica asegurar la información en sí, sino también la responsabilidad ante posibles filtraciones que afecten a terceros.

Daños a la propiedad y equipamiento

Es común que los teletrabajadores utilicen bienes personales para desempeñar sus funciones. Por ello, la cobertura de daños a la propiedad y el equipamiento se vuelve fundamental.

Cobertura en el seguro de hogar

El seguro de hogar puede incluir protección para daños causados a los equipos de trabajo, como computadoras o mobiliario, derivadas de incendios, inundaciones u otros incidentes. Es vital revisar las condiciones de la póliza para asegurarse de que se incluya este tipo de protección, ya que la falta de cobertura puede resultar en elevados costos de reparación o reposición.

Diferencias en seguros para empleados y autónomos

Las diferencias en los seguros son notables entre los trabajadores por cuenta ajena y los autónomos. Cada grupo tiene necesidades específicas que deben ser atendidas según su situación laboral.

Seguros para trabajadores por cuenta ajena

Los empleados contratados por una empresa suelen beneficiarse de una serie de coberturas que proporciona la compañía. Estas pólizas pueden variar según la empresa, pero generalmente incluyen aspectos básicos de protección que son vitales para el teletrabajo.

Cobertura ofrecida por las empresas

  • Accidentes laborales: Generalmente, los accidentes ocurridos durante el horario laboral son cubiertos por la póliza de la empresa, incluyendo aquellos que se produzcan en el hogar.
  • Responsabilidad civil: Muchas empresas incluyen en su póliza una cobertura de responsabilidad civil que protege a los empleados ante posibles daños a terceros.
  • Ciberseguridad: Algunas compañías ofrecen seguros que contemplan la protección frente a ciberataques y otros riesgos informáticos, esenciales en el actual entorno de teletrabajo.

Seguros para autónomos

Los trabajadores autónomos tienen la responsabilidad de gestionar su propio aseguramiento. Esto incluye la búsqueda y contratación de pólizas que cubran sus necesidades específicas y riesgos laborales.

Responsabilidad de los profesionales

  • Contratación de pólizas: A diferencia de los empleados, los autónomos deben buscar activamente sus seguros. Esto significa evaluar múltiples opciones para encontrar la mejor cobertura que se ajuste a su actividad profesional.
  • Responsabilidad civil: Es fundamental que los autónomos cuenten con un seguro de responsabilidad civil que les proteja ante posibles reclamaciones de daño a terceros.
  • Seguros de salud y protección: Los autónomos suelen necesitar seguros adicionales que incluyan la cobertura de salud, ya que no cuentan con la protección sanitaria de una empresa.

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Tendencias en el sector de seguros para teletrabajo

El sector de los seguros ha ido evolucionando para adaptarse a la creciente popularidad del teletrabajo. Las nuevas modalidades de trabajo han llevado a las compañías aseguradoras a desarrollar políticas y coberturas que respondan a las necesidades específicas de los teletrabajadores.

Políticas específicas para teletrabajadores

Con la transformación del entorno laboral, algunos proveedores de seguros han comenzado a ofrecer pólizas específicamente diseñadas para aquellos que trabajan desde casa. Estas pólizas se ajustan a las particularidades del teletrabajo, teniendo en cuenta los riesgos asociados a esta modalidad.

Coberturas mixtas y soluciones adaptadas

Las coberturas mixtas son una de las principales tendencias en el mercado. Estas políticas combinan la protección del hogar con la de la actividad laboral, permitiendo a los teletrabajadores tener una aseguradora que cubra tanto su espacio de trabajo como su vivienda. Esto facilita un enfoque más coherente en la contratación de seguros y simplifica la gestión de las pólizas.

Flexibilidad y personalización en pólizas

La tendencia hacia la flexibilidad en las pólizas de seguros refleja la capacidad de responder a las variaciones de las necesidades laborales de cada individuo. Las aseguradoras están diseñando productos que se pueden personalizar, permitiendo ajustes en la cobertura dependiendo de los cambios en la situación laboral de los teletrabajadores.

Adaptación a las necesidades cambiantes

La posibilidad de adaptar las pólizas a medida que surgen nuevas necesidades es crucial para muchos teletrabajadores. Esta capacidad de modificación permite que los asegurados mantengan una cobertura pertinente a lo largo de su trayectoria laboral, asegurando así que están protegidos frente a los riesgos que puedan surgir en su entorno de trabajo desde casa.

Liberty Seguros: Opciones y ventajas

Liberty Seguros ofrece una amplia gama de productos diseñados para satisfacer las necesidades de los teletrabajadores. Su enfoque integral permite a los profesionales adaptar su cobertura según sus requisitos específicos, garantizando así una protección eficaz.

Productos destacados para teletrabajo

Entre las opciones más relevantes de Liberty Seguros para quienes trabajan desde casa, se encuentran:

  • Seguros de hogar con cobertura ampliada para espacios de trabajo y equipamiento profesional.
  • Seguros de responsabilidad civil que protegen ante posibles reclamaciones de terceros.
  • Pólizas de ciberseguridad que ofrecen protección contra los crecientes riesgos digitales.

Cobertura integral y especificaciones

Liberty Seguros se distingue por ofrecer una cobertura integral que incluye diferentes aspectos críticos para los teletrabajadores. Las especificaciones de sus pólizas incluyen:

  • Accidente laboral: coberturas que amparan situaciones ocurridas en el ámbito del hogar durante la jornada laboral.
  • Daños a equipos: protección para ordenadores, mobiliario y otros elementos esenciales que puedan sufrir daños.
  • Ciberseguridad: opciones que cubren desde ataques informáticos hasta la pérdida de datos sensibles.

Con estas opciones, los teletrabajadores pueden operar con mayor tranquilidad, sabiendo que están respaldados ante diversas eventualidades que pueden surgir en su día a día laboral.

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Asesoramiento profesional y la elección del seguro adecuado

La elección de un seguro apropiado para teletrabajo implica ciertos desafíos que requieren de un análisis detallado. La asesoría profesional es clave para identificar las necesidades específicas y seleccionar la póliza que mejor se ajuste a las circunstancias particulares del trabajador.

Importancia de la correduría en seguros

Contar con un corredor de seguros ofrece múltiples ventajas. Estos profesionales brindan un acompañamiento personalizado y un conocimiento profundo del mercado de seguros. Al conocer las diversas ofertas disponibles, ayudarán a encontrar la opción más adecuada para cada teletrabajador.

  • Experiencia en la comparación de pólizas entre diferentes compañías.
  • Asesoramiento sobre coberturas esenciales y opciones adicionales.
  • Orientación en la resolución de dudas o incidencias que puedan surgir.

Evaluación de necesidades específicas

El primer paso en el proceso de selección de un seguro es evaluar las necesidades individuales. Este análisis debe considerar factores como el tipo de trabajo realizado, el entorno laboral en casa y los equipos utilizados. Una evaluación profunda permitirá determinar qué coberturas son indispensables.

  • Tipo de actividad profesional.
  • Equipamiento y mobiliario involucrado en el teletrabajo.
  • Posibles riesgos y vulnerabilidades en el hogar.

Claves para contratar la mejor póliza

Una vez realizada la evaluación, es crucial centrarse en distintos aspectos al momento de contratar el seguro. Estos puntos garantizan una elección informada y ajustada a las necesidades del teletrabajador.

  • Definir claramente qué coberturas son imprescindibles según la actividad profesional.
  • Analizar las condiciones de cada póliza, como exclusiones y limitaciones.
  • Comparar precios y condiciones de distintas aseguradoras.

Consejos para una cobertura adecuada

Para asegurar una póliza completa y efectiva, es recomendable seguir algunos consejos prácticos. Estos ayudan no solo a optimizar la inversión en seguros, sino también a garantizar la protección adecuada frente a posibles eventualidades.

  • Revisar periódicamente las coberturas en función de posibles cambios en la situación laboral o personal.
  • Consultar con el corredor sobre la posibilidad de adaptar la póliza a nuevas necesidades.
  • Aprovechar las opciones de paquetes combinados que algunas aseguradoras ofrecen para facilitar la gestión de pólizas.

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seguro para empresas bien hecho

7 claves para saber que estás delante de un seguro para empresas bien hecho

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Seguros para empresas. Cómo saber que tengo un buen seguro

Vamos a darte una serie de recomendaciones para que detectes los principales errores que se cometen a la hora de contratar un seguro.

La experiencia nos dice que muchos contratos de seguro no están bien confeccionados.

No es el propósito de este artículo analizar quién es el responsable de que esto suceda.

Pero hay un perjudicado directo en caso de siniestro.

Eres tú.

Un contrato de seguro debe reflejar la realidad de tu empresa

Parece sencillo, ¿verdad?

Un contrato de seguro se rige por la confianza pero esa confianza siempre es mejor apoyarla con documentos que confirmen por escrito lo que se ha hablado.

Toca analizar los principales motivos por los que muchos seguros no cumplen esta premisa.

 

Número 1. Las actividades declaradas en el seguro

Motivo de rechazo total de un siniestro.

Si la causa es debida a una actividad no asegurada , ¿qué vamos a reclamar?

Si te dedicas al alquiler de vehículos no puede ser que únicamente indique taller, compraventa, etc.

En algún lugar del contrato debe ponerlo.

Y hablamos del seguro del local o del seguro de los vehículos, etc.

Si te dedicas al transporte y  almacenas mercancías de terceros por algún sitio deberá quedar reflejado que almacenas mercancías de terceros.

Si eres constructor y realizas reformas afectando elementos estructurales deberá aparecer bien claro.

Si gestionas o desmantelas amianto también se tiene que indicar en contrato.

Las cláusulas y las observaciones diferencian una póliza salida de una máquina a las que llevan conocimientos técnicos.

Número 2. La facturación.

La mayoría de seguros que contemplen la garantía de responsabilidad civil fijan su coste en función de  la facturación de la empresa.

Hablamos de seguros de responsabilidad civil pura.

Hablamos de la garantía de rc dentro de un seguro multirriesgo.

De una póliza de transporte por facturación.

RC directivos, seguro de ciberprotección, etc.

Puede darse la situación de que la póliza de responsabilidad se calcule en función del número de trabajadores.

No es lo habitual.

Lo que debe hacerte sospechar es que aparezca en póliza el dato de volumen de facturación y no se corresponda con el último ejercicio declarado.

Ese dato debe actualizarse todos los años.

Número 3. Los empleados.

Comentaba que existen seguros de rc que se calculan en base a número de trabajadores.

Ocurre algo parecido con los seguros de  convenio colectivo. Ya sea de accidentes o vida colectivo.

El número de trabajadores debe actualizarse año a año.

Y en  cualquier caso, si el número de empleados en tu empresa cambia, en la póliza también debe cambiarse a su renovación.

 

Número 4. El seguro me lo hace un amigo

No mirar lo que aparece en el contrato porque me lo ha hecho un amigo o un familiar es un error de bulto.

¿Es que tu amigo no se equivoca? Claro que lo hace, como todos.

Mirar los contratos que firmas no es una cuestión de desconfianza, es cuestión de responsabilidad para con tu propia empresa.

Desde la matrícula de un vehículo hasta otros detalles más minuciosos que estamos detallando.

Y lo más grave es que tuvieras dudas del contrato y por perder la amistad…no lo dijeras.

 

Número 5. Las medidas de protección contra robo e incendio.

En más ocasiones de las esperadas, me encuentro con clientes que me indican que su seguro es más económico.

Una vez me envían su póliza actual veo que indica alarma conectada cuando no es así.

O peor, tienen un escaparate de 2 capas cuando su contrato indica que el mínimo han de ser de 3 capas.

No es lo mismo cristal antimotín que cristal antirrobo.

Y cuando no hay rejas o persiana, si hay un robo habrá exclusión.

 

En cuanto a las medidas de protección contra incendios hago mención a todas esas empresas que precisan aislamiento térmico (empresas de alimentación por ejemplo).

Debe indicarse si así lo tienes los paneles sándwich o  cualquier elemento combustible en cerramientos o cubiertas.

Indicar que tienes elementos combustibles encarece el seguro y dificultar la contratación.

Pero volvemos a lo de antes. Un seguro bien hecho debe reflejar la realidad.

  • Paneles sándwich incombustibles: chapa metálica con relleno aislante de lana o fibra de vidrio, lana de roca.
  • Paneles sándwich combustibles: chapa metálica con relleno aislante de espumas de poliuretano (PIR), poliisocianurato (PUR), poliestireno (EPS, XPS).

Número seis. La valoración de los bienes y el edificio.

A la hora de asegurar  el continente y contenido de una nave industrial tenemos que apoyarnos en las definiciones de uno y otro.

Se considera continente para un riesgo industrial:

  • *Edificios y locales: El conjunto de las construcciones inmobiliarias principales y/o accesorias, donde está instalado el establecimiento, almacén o industria objeto del presente seguro y sus instalaciones fijas (agua, gas, electricidad, calefacción, refrigeración, instalaciones de fuerza, transformadores y otras propias del edificio), siempre y cuando sean necesarias para el uso propio de aquéllas. En caso de copropiedad, quedan incluidos, en la proporción que le corresponda, los elementos comunes del edificio.
  • No se considerarán incluidos en el continente: el solar, los árboles y plantas de jardinería. En ningún caso tendrá consideración de continente las placas solares y sus instalaciones.
  • *Obras de reforma: Las obras de mejora y/o acondicionamiento efectuadas sobre el inmueble por parte del Tomador del Seguro o Asegurado donde se realiza la actividad objeto del presente contrato.
  • * Recinto: Conjunto de terrenos y edificios utilizados para el desarrollo de la actividad asegurada, sobre los que el Asegurado tiene derecho de propiedad o uso, y que están debidamente acondicionados, y cercados o vallados en su totalidad. Los accesos exteriores deberán disponer de cierres fuera de las horas de trabajo.

Si eres propietario y aseguras a valor total debes tener claro que es por el coste que supondría reconstruir la nave completa sin incluir el valor del suelo.

Unos valores mínimos serían 300 euros por metro cuadrado.

Una nave de 1.000m2 supondría un valor de reconstrucción de 300.000 euros.

Dependiendo de instalaciones, tipología de cubiertas, materiales empleados para la construcción, lugar donde se encuentra, etc. Este valor por metro cuadrado aumenta.

Seguramente tendrás acceso a un profesional que pueda orientarte para mayor precisión.

Lo que no es de recibo es que aparezca un valor de 150.000 euros.

Eso se llama infraseguro y afectará negativamente en caso de tener que percibir una indemnización debida a un siniestro.

Dentro de la definición de contenido, diferenciamos:

  • *Mobiliario profesional: El conjunto de los bienes muebles o enseres profesionales, tales como maquinaria e instalaciones, placas solares, utillaje y elementos de trabajo, que sean propios por razón de la actividad asegurada. Se incluyen: los ordenadores, miniordenadores, instalaciones de alarma, aparatos eléctricos y electrónicos; las palas y carretillas utilizadas para carga y descarga; las instalaciones no fijas de calefacción o climatización; y la indumentaria del personal asalariado.
  • *Existencias: El conjunto de materias primas, embalajes y todo tipo de productos destinados a la transformación o a la venta que estén en proceso de fabricación, reparación o acabado. Se incluyen también los suministros contenidos en bidones, cubas o depósitos, si se aplican directamente a la actividad declarada en póliza y se encuentran en el interior del recinto ocupado por la empresa asegurada.
  • * Objetos preciosos: Las joyas, alhajas, piedras preciosas y semipreciosas, perlas naturales o cultivadas, objetos elaborados total o parcialmente con metales preciosos, así como la bisutería fina que contenga piedras preciosas, semipreciosas o los referidos metales, aunque sea en forma de bañado o chapado.
  • *Objetos de arte y/o de especial valor: Son objetos de especial valor los que por su rareza, calidad artística, antigüedad o por las características de los trabajos que hayan necesitado para su confección tengan un valor venal especial no determinado exclusivamente por su uso o utilidad siendo su valor, en gran parte, función de unos elementos variables según el momento y cuya tasación exige la intervención de especialistas.

Tanto a la hora de asegurar el continente como el contenido debes revisar si se asegura a valor real o valor de nuevo mejorado.

Fíjate en detalles como estos:

 

 

 

 

 

 

 

Valor de nuevo 30% significa que en caso de siniestro no te pagarán el valor real sino una cantidad mejorada de valor real más el 30% de valor de nuevo.

Cobertura automática para daños significa que si tienes un exceso de continente asegurado y un defecto de contenido asegurado podrán compensarse para que no te apliquen infraseguro.

Promedio de existencias 20% quiere decir que si tienes asegurados 100.000 euros de existencias, no se aplicará infraseguro aún teniendo un 20% de más en el momento del siniestro. (es decir 120.000 euros)

Ten en cuenta que la insuficiencia de capital contratado para estas garantías puede suplirse con una revalorización automática de capitales.

Número siete. El seguro me lo hace el banco por compromiso.

 Si. Soy consciente. Tienes una póliza de crédito y te dicen que o te haces el seguro de la pyme o que te de otro la financiación.

Hasta ahí muy bien. Los bancos siguen teniendo fuerza y has de pasar por el aro.

Pero aparte de pasar por el aro,  ¿tienes que tener mal hecho el seguro?

Rotundamente no.

¿Qué soluciones me das?

Lo primero es revisar la póliza con ellos hasta que reflejen la realidad.

Segundo. Contrata un seguro básico de incendio y sal de ahí corriendo a buscar a un profesional.

No olvides que un seguro mal confeccionado aumenta las probabilidades de que sea un seguro rentable para todo el mundo menos para ti.

Y eso es así porque se rechazarán la mayoría de siniestros.

Sobre todo los que intervengan peritos.

Si tienes cualquier duda contacta con nosotros.

P.D. Si en el 2018, en el que se escribe este artículo,  no tienes tu póliza en el correo electrónico desde el primer momento…mal asunto.

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