seguro-rc-construccion

Análisis de una póliza de seguro de responsabilidad civil de construcción (III)

Exclusiones generales de la póliza de seguro de responsabilidad civil construcción

exclusiones póliza responsabilidad civil construcción

exclusiones generales rc construcción

Conclusiones en el seguro RC construcción

Tras leer todas las exclusiones generales de la póliza de rc construcción llegamos a las siguientes conclusiones:

-Para que no haya problemas con el seguro responsabilidad civil construcción y la compañía debes cumplir con la ley, cualquier normativa de riesgos laborales, sanidad o cualquier requisito obligatorio.

– Este es un seguro de daños directos no contemplándose cobertura para defectos de funcionamiento, estéticos, etc.

-No se cubren enfermedades profesionales ya que se sale del concepto de suceso fortuito como pueda ser un accidente laboral.

– Existe una póliza de responsabilidad civil para directivos, administradores y consejeros específica sobre la que nos puedes pedir información.

-Los daños sufridos por bienes en depósito, alquiler, uso, reforma, reparación no están cubiertos. Ya que uno de los conceptos fundamentales de un seguro de responsabilidad civil es que no se garantizan los daños sobre la cosa que se está operando.

Hay situaciones que pueden solucionarse por póliza específica, ya sea una póliza de transporte para daños a la mercancía, un seguro todorriesgo maquinaria para equipos en alquiler o un todorriesgo construcción y montaje para obras en fase de ejecución.

La última exclusión la compañía la marca en negrita para que no queden dudas:

Están excluidos los daños de obras y /o trabajos en refinerías o instalaciones petrolíferas, marítimos, subacuáticos o subterráneos, así como de la construcción, reparación, mantenimiento y /o ampliación de puentes, túneles, ferrocarriles, minas, presas, represas y muros de contención para obras públicas.

A qué empresas se dirige este artículo

Nuestro seguro rc pyme construcción se dirige principalmente a empresas de construcción e instaladoras.

seguro responsabilidad civil empresas de construcción

Construcción / edificación de inmuebles. — Construcción de todo tipo de proyectos y obras en general. —- Obras de urbanización en general. — Construcción y / o mantenimiento de carreteras. —  –Pavimentación / asfaltado de carreteras, autovías, autopistas, etc. — Señalización de vías y / o carreteras. Jardinería en: Carreteras, autovías, autopistas, parques, etc.

Reforma / rehabilitación de inmuebles afectando a estructuras. — Reforma y/o rehabilitación de inmuebles sin afectar estructuras. —

Preparación de obras. — Trabajos de derribos, demoliciones y/o voladuras. — Trabajos de excavaciones y/o movimientos de tierras. — Trabajos de cimentación y estructuras. — Tendido de tuberías y conducciones subterráneas. — Revestimientos, forjados y encofrados. — Trabajos en altura: cerramientos, revoco y mantenimiento de fachadas. — Construcción de todo tipo de proyectos de obra civil. — Obras de ingeniería. — Obras hidráulicas, escolleras, puertos.

seguro responsabilidad civil empresas instaladoras

Montaje y/o instalación en la industria en general. —Montaje y/o instalación en general (salvo la industria).– Solados, alicatados, aislamientos. — Pintura en general (en exteriores, fachadas, interiores).– Pintura sólo interiores. — Albañíleria. —Carpintería. — Instalación de parquet. — Cristalería. — Cerrajería.

Instalación eléctrica en general. — Instalación eléctrica baja tensión. — Instalación eléctrica baja tensión-especialidades. — Instalación eléctrica alta tensión. — Instalación y mantenimiento de aparatos frigoríficos. — Fontanería. — Instalación y mantenimiento de instalaciones fijas de climatización.

Instalación de protecciones contra incendios. — Mantenimiento de protecciones contra incendios. — Instalación aparatos a presión 01 – calderas, economizadores, precalentadores. — Instalación aparatos a presión 02 – tuberías para fluidos de calderas — Instalación aparatos a presión 05 – extintores de incendios.  — Instalación aparatos a presión 07 – botellas y botellones de gases comprimidos. — Instalación aparatos a presión 13 – intercambiadores de calor de placas. — Instalación aparatos a presión 14 – aparatos para la preparación rápida de café.  — Instalación aparatos a presión 17 – tratamiento y almacenamiento de aire comprimido. — Instalación aparatos a presión 18 – carga e inspección de botellas de equipos.

Montaje y desmontaje de andamios, aparatos elevadores (salvo ascensores). — Instalación y/o conservación de aparatos elevadores (ascensores). — Conservación de grúas móviles autopropulsadas. — Conservación de grúas torre. — Instalación de grúas torre. — Instalación y/o conservación de grúas.

Energía solar térmica (producción de agua caliente sanitaria). — Energía solar fotovoltaica (generadoras de electricidad para consumo privado). — Instalación de sistemas eólicos.

Instalaciones de telecomunicaciones:

  • TIPO A: Infraestructuras de telecomunicación en edificios o inmuebles.
  • TIPO B: Instalación de sistemas de telecomunicaciones.
  • TIPO C: Instalación de sistemas audiovisuales.
  • TIPO D: Instalación de centros emisores de radiocomunicaciones.
  • TIPO E: Instalación de telecomunicación en vehículos  móviles.
  • TIPO F: Instalaciones de infraestructuras de telecomunicación de nueva generación y de redes de telecomunicaciones de control, gestión y seguridad en edificaciones o conjuntos de edificaciones.

Instalación y mantenedoras de aparatos, dispositivos y sistemas de seguridad. — Instalación de mobiliario urbano.

Montaje y/o instalación de plantas de tratamiento de aguas. — Montaje y/o instalación plantas de fuerza. — Montaje y/o instalación de instrumentos ópticos y/o de precisión. — Montaje de escenarios (estructuras y decorados). — Montajes de luz y sonido para actuaciones. — Montajes de escenarios, luz y sonido para actuaciones.

seguro rc empresas instaladoras y reparadoras de gas y productos petrolíferos líquidos
  • Instalación de gas categoría c (antes ig-i).
  • Instalación de gas categoría b (antes ig-ii y ig-iii).
  • Instalación de gas categoría a (antes ig-iv).
  • Instalación de productos petrolíferos liquidos categoría i.
  • Instalación de productos petrolíferos liquidos categoría ii.
  • Reparación de productos petrolíferos liquidos categoría iii.

Por todo lo visto en este artículo esperamos haberte transmitido nuestra preocupación porque dispongas de toda la información necesaria para identificar un seguro de responsabilidad civil adecuado para ti.

También deseamos concienciar de la complejidad de dicho contrato y sobre todo que una decisión acertada puede lograr la supervivencia de tu empresa.

A tu disposición…

Deseo más información sobre el seguro de responsabilidad civil para empresas.

Sigue leyendo parte 1

O puedes leer parte 2

póliza seguro responsabilidad civil construcción, seguro rc construcción, seguro responsabilidad civil construcción, rc pyme, seguro de responsabilidad civil, seguro rc empresas instaladoras, seguro responsabilidad civil empresas instaladoras, póliza de rc, póliza de rc construcción
seguro-rc-construccion

Análisis de una póliza de seguro de responsabilidad civil de construcción (II)

Análisis de una póliza en el  seguro de responsabilidad civil construcción (II)

Garantías dentro de Rc explotación

Tratemos de dar luz con un ejemplo:

Te contratan para preparar unos terrenos y debes derribar unas casetas. En este caso el derribo  es un trabajo auxiliar y necesario para el trabajo que has sido contratado. Aunque no estuviera puesto como una de las actividades principales, la rc derivada de dichos trabajos estaría cubierta.

Te contratan para derribar una nave. Esa es tu actividad principal y debe constar en póliza que realizas derribos para tener cobertura.

En esta póliza de ejemplo ambas situaciones estarían cubiertas. Incluso una demolición auxiliar estaría cubierta.

La franquicia es fija y por valor de 2.500 euros.

Observamos que los daños por derribo y demolición  a colindantes estarán cubiertos si se ha realizado el protocolo de grietas

La utilización de explosivos siempre queda referida a trabajos auxiliares necesarios dentro de la actividades incluidas en póliza. Si tu empresa se dedica a las demoliciones con explosivos deberemos adecuar la póliza a dicha situación.

Deja muy claro que quedarán excluidos los daños a bienes situados a menos de 150 metros del punto de explosión, los daños durante el transporte y el almacenamiento.

Responsabilidad Civil por participación en Agrupación o Unión Temporal de Empresas (UTE)

rc participación en UTE´S

rc participación en UTE´S

Responsabilidad civil por daños a construcciones y canalizaciones subterráneas

rc daños a construcciones y canalizaciones subterráneas

rc daños conducciones y canalizaciones subterráneas

En esta garantía de responsabilidad civil por daños a construcciones y canalizaciones subterráneas  se presentan dos situaciones:

  • -La que derive de daños cuando se hayan solicitado los planos de situación en las condiciones indicadas con un plazo mínimo de diez días.
  • -La que derive de trabajos urgentes en las que no se hayan solicitado los documentos necesarios para conocer la situación de construcciones y canalizaciones bajo suelo. En este caso la franquicia se duplica.

Las exclusiones dejan ver la importancia de indicar en póliza las actividades que desarrollamos ya que de no ser así podría suceder que una máquina dedicada a derribos no tuviera cubiertos los daños que provoque porque no se indicó en su momento que era una de las actividades que realizamos.

O por no haber puesto la actividad de contenedores, podríamos no tener cobertura por un daño provocado a la hora de un desprendimiento de los restos de obra transportados.

Otra exclusión clara de los seguros son los daños provocados por obras de reforma que no sean consideradas obras menores.

El seguro de responsabilidad civil para empresas nunca puede sustituir al seguro obligatorio de circulación.

La exclusión daños producidos por productos o trabajos después de la entrega debe estar cubierta por la garantía expresa responsabilidad civil productos y post-trabajos que veremos más adelante.

Al igual sucede con la Responsabilidad civil Patronal (accidentes de trabajo de empleados).

Responsabilidad civil accidentes de trabajo o rc patronal

Mediante esta garantía damos cobertura de responsabilidad civil por accidentes de trabajo sufridos por empleados en tc2, los contratados a través de ETT´s, otros dependientes de nuestra empresa así como los trabajadores empleados de contratistas y subcontratistas.

rc accidentes de trabajo

rc accidentes de trabajo de empleados

Siempre será el juez quien determine tu responsabilidad no pudiendo exceder de la rc legal.

Para el caso de socios, directivos y miembros del consejo se recomienda encarecidamente conocer nuestra propuesta de seguro accidentes para directivos y empresarios.

También está incluida la responsabilidad civil cruzada por accidentes entre empleados de empresas subcontratadas.

Recomendamos un sublímite víctima de al menos 300.000 euros, acorde a las nuevas exigencias del baremo de lesiones

E indicar además que en nuestra póliza de rc no tenemos franquicia en caso de siniestro cubierto por responsabilidad civil de accidentes de trabajo.

exclusiones rc accidentes de trabajo

exclusiones responsabilidad civil patronal

Se deja muy claro en las exclusiones de rc accidentes de trabajo  que esta garantía no sustituye a la obligación para determinadas empresas de contratar el seguro  de convenio colectivo.

En breve trataremos con un nuevo  artículo las diferencias entre el seguro de convenio colectivo para trabajadores  y la garantía de responsabilidad civil accidentes de trabajo o llamada también rc patronal.

Responsabilidad civil de productos y/o post-trabajos

rc de productos y post-trabajos

rc productos y post-trabajos

Estamos ante una de las garantías más importantes en los seguros de responsabilidad civil para empresas que realicen trabajos a terceros o fabriquen/suministren productos, iniciándose la cobertura una vez se hayan entregado al cliente.

Casos concretos para rc productos y post-trabajos serían:

  • Rc post-trabajos. Una empresa de excavaciones realiza un zanja y tras finalizar su trabajo ésta se viene abajo provocando daños personales o materiales.
  • Rc productos. Se suministra un hormigón con las propiedades defectuosas y que provocan tiempo después el colapso de una estructura con daños personales y materiales.

exclusiones en rc productos y post-trabajos

exclusiones rc productos y post-trabajos

Como indican las exclusiones en rc productos y post-trabajos trataríamos el daño a terceros pero no a la propia obra  o al producto, ni retirada de producto, daños a la marca, etc.

Tampoco se cubren reclamaciones porque el producto no cumple con fines estéticos o de funcionamiento.

Sigue leyendo parte 3

Sigue leyendo parte 1

Deseo más información sobre el seguro de responsabilidad civil para empresas.

seguro de responsabilidad civil construcción, responsabilidad civil de productos, responsabilidad civil patronal, responsabilidad civil  accidentes de trabajo, responsabilidad civil cruzada, seguro de responsabilidad civil para empresas, rc explotación
seguro rc cotos

Seguro responsabilidad civil cotos y sociedades de caza

Seguro responsabilidad civil cotos

Los seguros de cotos de caza son imprescindibles para realizar la actividad con un mínimo de seguridad en estas zonas. La obligatoriedad del seguro de cazador no es suficiente para realizar nuestro deporte favorito y es muy importante que todas las garantías estén claramente identificadas con el riesgo que se quiere asegurar.

En este artículo pretendemos relacionar las garantías que son necesarias incluir en un seguro para cotos de caza con o sin sociedad de cazadores.
Leer más

seguro-rc-construccion

Análisis de una póliza de seguro de responsabilidad civil de construcción (I)

¿Quieres conocer nuestra propuesta de seguro  responsabilidad civil construcción para una empresa como la tuya?

Tras leer este artículo sabrás:

A qué empresas nos dirigimos. Detallaremos al final una relación amplia de empresas de construcción, incluidas las empresas instaladoras a las que se dirige este artículo sobre nuestro seguro rc construcción.

– Los datos fundamentales que no deben faltar en un buen seguro de responsabilidad civil para empresas dedicadas al sector de la construcción.

Identificar cuando estás delante de una buena póliza por sus garantías y el alcance de las mismas, al igual que los sublímites y franquicias, con lo que elegirás  correctamente durmiendo tranquilo por las noches.

Y de paso esperamos despertarte el gusanillo de conocernos. :)

Datos fundamentales para un seguro de rc construcción

Cálculo de la prima y actividades

cálculo de la prima y actividades declaradas

Como puedes ver  en la imagen cálculo de la prima, el dato fundamental para conocer el precio seguro responsabilidad civil para empresas de excavaciones y derribos es la facturación y las actividades desarrolladas.

A la hora de darte condiciones deberás indicarnos qué facturación corresponde a cada una de las actividades que realizas.

En este caso la actividad principal es excavaciones y movimientos de tierras.

Como también realiza derribos, transporte de mercancías y servicio de contenedores todas se deben incluir en aclaración de la actividad  para que no haya ningún problema con los siniestros. (Si la mayor facturación se corresponde con derribos o supera el 10%, deberemos  estudiar  indicarlo como actividad principal).

Objeto del seguro

objeto del seguro

objeto del seguro rc construcción

En el objeto del seguro queda bien claro que se indemnizará por hechos en los que tu empresa sea civilmente responsable y siempre por hechos derivados de las actividades aseguradas.

Insistimos que una correcta póliza de seguro debe reflejar todas las actividades. Es muy frecuente que pólizas a primera vista  económicas no contemplen los trabajos de mayor riesgo.

Garantías del seguro de responsabilidad civil para empresas del sector de construcción

garantías rc explotación

garantías rc explotación

Hay tres diferencias importantes  frente a la mayoría de pólizas de rc  del mercado:

En Responsabilidad Civil de Explotación el capital contratado  sólo queda limitado por siniestro y no  por año, con lo que podrías sufrir tres siniestros de 300.000 euros en un año y los tres estarían cubiertos

No hay sublímite por víctima en las garantías  indicadas  en la imagen garantías rc explotación (Si el juez determina que la indemnización a una víctima son 300.000 euros los pagamos).

Muchas de las pólizas que analizamos tienen sublímite por víctima tanto en rc explotación como en rc patronal, la cual veremos más adelante.

Franquicia fija, no porcentual. Pagas 750 euros por siniestro y el resto de daños cubiertos los paga AXA. En caso de siniestros importantes  que son los que pueden afectar seriamente tu empresa, tú asumes una cuantía mínima y que nunca llegará a las 4 cifras. (Lo normal es una franquicia del 10% con mínimo 600 y máximo 6.000 euros y hay pólizas incluso que no limitan superiormente y podrías que pagar 30.000 euros en un siniestro de 300.000 euros) .

Más adelante analizamos las subgarantías de derribo, daños a canalizaciones, etc con franquicias superiores.

Responsabilidad civil de explotación

En este caso vemos que tiene una  cobertura de 300.000 euros.

Es la garantía principal y por la que se cubren los daños materiales, personales y perjuicios consecutivos causados involuntariamente a un tercero (alguien que no tiene relación contigo o tu empresa).

A quién llamamos tercero

definición de tercero en responsabilidad civil

En la siguiente imagen rc explotación Observamos la simplicidad en la redacción de la garantía. Estará cubierto cualquier hecho relacionado con nuestra actividad y no expresamente excluido. (Luego veremos dichas exclusiones). Con lo que libramos a la póliza de enfarragosos textos.

rc explotación

alcance rc explotación

Hay que fijarse que hablamos de responsabilidad civil extra contractual. Cualquier acuerdo al que llegues con un cliente y por el que debas indemnizarle por responsabilidades diferentes y cuantías superiores a la legal no nos corresponderá a nosotros asumirla.

No ocurre lo mismo con rc productos y post-trabajos que veremos más adelante en este mismo artículo.

Responsabilidad civil subsidiaria de los subcontratistas

Esta garantía no debe faltar en una empresa que trabaje con subcontratistas.

rc subsidiaria de subcontratistas

rc subsidiaria de subcontratistas

Si bien es cierto que debes exigir a todo aquél que trabaje para ti el disponer de un seguro de responsabilidad civil con recibo en vigor, con la garantía rc subsidiaria de subcontratistas quedarás cubierto si el juez determina que de forma subsidiaria eres civilmente responsable.

¿A qué llamamos responsabilidad civil subsidiaria?

Obligación de reparar los daños y perjuicios provocados a una persona física o jurídica por algún tipo de culpa o de negligencia, que entra en juego en defecto de la directa y principal de otra persona.

Responsabilidad civil subsidiaria por uso de vehículos de empleados y por daños a vehículos de terceros aparcados dentro de las instalaciones del asegurado

Estas dos garantías entran dentro del paquete básico de rc explotación

rc vehículos de empleados y aparcados

rc vehículos empleados y terceros aparcados

Responsabilidad Civil por realización de trabajos de derribo y/o demolición

Nuestras pólizas de seguro de responsabilidad civil para empresas relacionadas con la construcción llevan incluidas dentro de la garantía principal rc explotación la cobertura de daños por trabajos de derribo y/o demolición necesarios para las actividades desarrolladas.

rc por derribos y/o demoliciones

responsabilidad civil derribos y demoliciones

Si tu póliza no contempla expresamente como actividad desarrollada las derribos y/o demoliciones sólo estarán cubiertos los trabajos de dicha índole que sean trabajos auxiliares.

En esta  póliza se contemplan en la aclaración de actividad los derribos por lo que  daremos una cobertura amplia a la responsabilidad civil derivada de dichos trabajos.

Sigue leyendo parte 2

Sigue leyendo parte 3

precio seguro responsabilidad civil, seguro rc construcción, rc explotación, rc subsidiaria, rc patronal, rc accidentes de trabajo, rc post-trabajos, rc productos, póliza de seguro de rc, seguros responsabilidad civil construcción, seguro de responsabilidad civil para empresas